Продолжить 
 Продолжить 
Кредитный калькулятор
Сумма займа:руб.
Сроком на:мес.
Ставка:%
Платеж:
руб/м

Кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости – один из вариантов кредитования

Мы всегда хотим, что бы нас встречал, образно говоря, низкий процент по потребительскому кредиту, при входе в банк. Это нормальное желание, особенно учитывая, что в России процентная ставка оставляет желать лучшего.
потребительский кредит под залог недвижимости
Если западная кредитная система давно уже предлагает потребительские кредиты под самые низкие проценты, то у нас мы вынуждены брать ссуду под 20-25%, а это для западных потребителей, к примеру, могло бы показаться просто нереально.

Как найти низкий процент

О том, что процентная ставка может иметь прямое отношение к типу кредитования, мы поговорим чуть ниже, а сейчас скажем о том, что постоянство и хорошая кредитная история всегда выступают одними из главных предпосылок для снижения ставок.
низкий процент по потребительскому кредиту
В первую очередь речь о том, что нам легче всего взять кредит в банке, в котором мы обсуживаемся. К примеру, там находятся наши счета, депозиты, там обслуживается наша фирма, которая принадлежит нам, или на которой мы работаем. В общем, любая информация, любое сотрудничество с банком, всегда влияет на отношение банка к нам.
Хорошая кредитная история, это всегда еще один бонус, которым мы можем воспользоваться в переговорах с кредитным отделом банка. В общем, низкий процент, по крайней мере, на фоне остальных ставок, мы волне реально можем получить.

Подо что можно взять кредит

Потребительский кредит, это целый мир, с массой возможностей, и как нам его использовать, на что именно тратить, это наше сугубо личное дело. Однако мы все же обозначим основные направления, под которые можно брать потребительский кредит, плюс поговорим о необходимых для этого документах.

Потребительский кредит можно взять под необходимость ремонта. Как бы странно это не звучало, но выражение о вечном ремонте имеют под собой логику, ведь всю сумму не всегда просто и легко накопить сразу.

Никуда не деться и от покупки в кредит бытовой техники, причем это может быть абсолютно любая техника, начиная от мелочи, и заканчивая системами автономного отопления, или кондиционирования воздуха.

Реже, потребительский кредит может пойти на покрытие оплаты за учебу, или на покупку туристических путевок.

Что нам потребуется для получения займа

Практически все банки работают по стандартной схеме и предлагают свои потребительские продукты в одной правовой плоскости.

Вкратце все выглядит следующим образом:
  • Мы обращаемся в банк, который находится по адресу нашей прописки. Можно и в другой, но тогда, по адресу его нахождения, нам необходима временная регистрация.
  • Далее нам необходимо предоставить документ, который подтвердит нашу личность. Как правило, одного паспорта бывает достаточно, однако некоторые банковские учреждения могут попросить и второй, любой документ, который подтвердит нашу личность. 
  • Справки с места работы. Иногда потребительский кредит получают и без них, но в данном случае, мы рассмотрим именно первый вариант. От нас потребуется справка о заработной плате за последние полгода, за подписью бухгалтера и директора, а так же трудовая книжка, в которой указан общий стаж и время работы именно в той организации, справку которой мы предоставляем. Чем больше стаж работы, тем лояльнее банк к нам относится, это своеобразный бонус, подтверждение нашей стабильности,
  • Поручитель или залог, но об этом ниже.
Стандартное время рассмотрения заявки до 5 рабочих дней, а заявку помогает оформить сотрудник кредитного отдела, который еще и на вопросы основные ответит. Кроме того, все банки предоставляют онлайн заявку на кредитование. Это достаточно удобный сервис, понятный, с простым интерфейсом. Нам просто необходимо заполнить все поля, и приложить сканированные документы. Заявка онлайн так же рассматривается в течение 5 дней, и о результатах нам будет сообщено, либо письмом по электронному адресу, либо в телефонном звонке.

Подводные камни в банке

Именно так мы назовем следующие причины, которые необходимо внимательно выискивать в договоре о кредитовании.
Многие банки до последнего не упоминают о комиссии, которую они взымают с клиента за оформление и выдачу потребительского кредита, и это может стать достаточно неприятным сюрпризом. В принципе, комиссия не такая и большая, но это, в любом случае деньги. Поэтому внимательно читаем договор, прежде чем поставить на нем свою подпись.

Необходимо точно знать, что нас ждет в случае просрочки по платежам, и какая банком начисляется в этом случае пеня.

Плюс, не все банки любят, когда мы досрочно погашаем кредит, таким образом, мы лишаем их дохода, который может приходить на протяжении всего кредитного периода. Поэтому есть, так называемые штрафные санкции, когда мы выплачиваем бонус сверху того, что вернули банку.

Это нормальная практика, единственное, мы должны быть в курсе того, под чем подписываемся.

Взять под залог недвижимости

Потребительский кредит можно брать и под залог недвижимости. Это, конечно, редко случается, но если сумма максимальная, то банк, даже несмотря на документы с места работы, все равно может потребовать залог. Принимаются под залог любые виды жилой и нежилой недвижимости, земельные участки. Процедура оформления всех бумаг несколько затянута, однако для максимальной суммы в 2-3 миллиона рублей, это нормально.

Погашение

Здесь нам будет предложено два основных вида, это:
  • Аннуитетный
  • Дифференцированный
Наиболее популярен и прост первый способ погашения, в котором мы просто ежемесячно выплачиваем равные суммы денег. Сумма выплат распределяется на все время кредита, и высчитывается ежемесячный платеж.
При дифференцированном погашении весь платёж разбивается на равные доли, а проценты начисляются на остаток. Таким образом, с каждым месяцем выплаты становятся все меньше в денежном эквиваленте.
погашение потребительского кредита
Именно способ платежа часто может повлиять на решение взять потребительский кредит в банке, ведь мы должны отдавать себе отчет, что сумму придется возвращать, и нам самим необходимо понимать, сможем ли мы, без ущерба для себя выплачивать ежемесячные взносы.